Le Unit sono strumenti di investimento attuati mediante polizze di ramo III, destinati ad investitori che attraverso lo strumento assicurativo vogliono acquistare OICR (Fondi, Sicav, ETF…).
Lo strumento assicurativo conferisce caratteristiche che gli OICR in sè non possiedono.
Sono strumenti spesso utilizzati nelle pianificazioni successorie e talvolta, sostenendo un costo, permettono di salvaguardare una parte del valore degli strumenti sottostanti (in media il 10-20% del valore delle quote d’acquisto),se al momento del decesso dell’assicurato, il valore dell’investimento è inferiore al valore di acquisto, a maggior tutela dei beneficiari designati.
QUANDO INVESTIRE IN SOLUZIONE UNIT
L’investimento in una UNIT, o il versamento aggiuntivo per chi già ne possiede una, non può essere fatto in qualunque condizione di mercato.
Il Broker, specializzato in questi strumenti, deve guidare il cliente nell’effettuare le operazioni quando il prezzo dei sottostanti è sufficientemente “conveniente”.
Alcuni contratti UNIT hanno un periodo di detenzione minimo, dopo il quale, in caso di rialzi cospicui, possono essere riscattati (alcuni 6 mesi, altri, più frequentemente 12 mesi).
Questo periodo minimo di detenzione convive con un PERIODO DI DETENZIONE RACCOMANDATO che mediamente è intorno ai 10 anni (vedasi i KID delle varie soluzioni UNIT).
PROPENSIONE AL RISCHIO E KEY INFORMATION DOCUMENT
La UNIT è per investitori che puntano sul rendimento, da ottenere nel medio-lungo periodo (oltre i 10 anni).
La propensione al rischio dell’investitore in soluzione unit è media/medio-alta.
Il KID (Key Information Document) di tali prodotti indica spesso valori 3,4 o 5 su 7 nella scala di rischio da 1(il più basso) a 7(il più elevato).
