Si tratta di piani di accumulo che ricorrono allo strumento della polizza mista di Ramo I, garantendo la compresenza di Gestione Separata (rendimenti netti, al lordo della sola imposizione fiscale, del 1,3 – 1,8% – novembre 2020) e Fondi Interni delle Compagnie collocanti.
Per Fondo Interno s’intende uno strumento quotato (chi versa il premio in tale soluzione vedrà i suoi versamenti convertiti in quote del fondo per la sola parte destinata al fondo; la rimanente confluirà nella Gestione Separata).
La scelta del Fondo Interno è una scelta di tipologia (obbligazionari, bilanciati…) e geografica (Globali, Emergenti, Europei, Italiani).
Per la parte di investimento in Gestione Separata numerose soluzioni prevedono garanzie specifiche di consolidamento annuale dei risultati conseguiti (al netto dei costi sostenuti; questi ultimi per alcune soluzioni, dopo un dato periodo di permanenza – solitamente 10 anni – si assottigliano fino a costi dell’1% annuo).
Il Broker in presenza di investimento nel Fondo Interno presta consulenza specifica sulla scelta dei fondi, sul market timing – momento opportuno d’investimento – e su tutte le operazioni di consolidamento, variazione dei fondi per ottimizzare il rendimento.
PROPENSIONE al RISCHIO e Key Information Document
La propensione al rischio dell’investitore in piani di accumulo Gestione Separata e Fondi Interni è medio-bassa/media.
Il KID (Key Information Document) di tali prodotti indica spesso valori 2 o 3 su 7 nella scala di rischio da 1(il più basso) a 7(il più elevato).
